События, комментарии, люди

Обнинские банки

Банки в России - это нечто неописуемое. Хотя Сбербанк и установил недавно памятник своему первому вкладчику, я считаю, что нужно устанавливать памятники людям, которые пользуются сейчас услугами Российских "банков".

Все началось с того, что я захотел получить кредит в каком-нибудь банке при московском автосалоне. Почти каждый автосалон имеет несколько представителей разных банков в своем шоу-руме, должно быть очень удобно. Пришел, выбрал машину, выбрал банк, выбрал кредит. Это в теории. А что же на самом деле?

Звоню я в Опель, который принадлежит GM. GM предлагает кредит под смешной процент на марки Опель. Конечно, сыр в мышеловке и так далее, но все равно я решал узнать. И что же? Если коротко - то хрен, а не Опель жителям регионов.

Позвонил дилеру Форда. У Фордом в России сложилась интересная ситуация. Если во всем мире продажи падают, то в России за их машинами, по информации автомобильных изданий, стоит полугодовая "очередь". Впрочем, образовалась она не просто так, а стараниями фордовских маркетологов. Я считаю, что это очень удачный ход - дать почувствовать бывшим советским людям, что все как в старые добрые времена, и за хорошей машиной нужно постоять в очереди. Гениальная задумка, хорошо и во время воплощенная. Естественно, что на самом деле никаких очередей нет, а образованы они как-бы потому, что в наличии есть машины только в каких-то непотребных комплектациях типа: автомат + кассетная магнитола + задние барабанные тормоза и т.д. Наверное, пока народ стоит в очереди за заказанной машиной, у некоторых наступает прозрение. И они отказываются от заказанных и оплаченных машин

Малый из Форда, который тарахтел не переставая, очень возбужденно и радостно, переключил меня на кредитный отдел.

Я озвучил стандартную вводную: "Живу в регионе, кредит дадите?"

Дальше диалог, который повторился раз двадцать, пока я звонил по всем крупным банкам, слово в слово и с незначительными вариациями:

Оператор: -У вас есть московская прописка?

Покупатель: -Нет, у меня Обнинская

Оператор:-У вас есть работа в Москве?

Покупатель: -Нет, я работаю и живу в Обнинске.

Оператор: -Тогда вам лучше обратиться в отделение банка в вашем городе

Покупатель: -Я уже обращался. Меня не устраивают процентные ставки по кредиту, поэтому я ищу более выгодные кредитные условия в Москве.

Оператор: - Простите, мы не можем выдать вам кредит, если вы не прописаны или не работаете в Москве (Как вам причина для отказа в кредите, ха?)

Покупатель: - Послушайте, почему я должен быть прописан в Москве, если я просто хочу там только потратить свои деньги?

Дальше у операторов наступает некоторое замыкание в микросхеме, потому что их хозяева явно не проинструктировали, как общаться с такими неофитами, которые все еще не знают реалий. Тем людям, кто собирается стать классом © понаехали тут кредитов московские банки не дают.

Итак, вот объяснения от операторов отделов call-центров, почему московские банки не дают кредиты жителям регионов:

-Вы должны работать (или жить) в том регионе, где приобретаете автомобиль. (Шедевр! Переехать и жить около автосалона?)

-Служба безопасности нашего банка не сможет вас проверить, если вы живете в другом регионе (даже если есть отделение вашего же банка?)

-Обратитесь в отделение нашего банка, который есть в вашем городе. (и заплатите за кредит по региональному коэффициенту)

-наш банк работает только с теми, у кого есть работа или прописка в московском регионе (самый распространенный ответ - здесь ключевое слово "прописка". Самое смешное, что прописку в Москве можно купить на любом углу.)

Естественно, у меня возникло еще больше вопросов, ответом на которые было в основном обморочное молчание:

-Почему я должен менять свое место жительства, если хочу купить автомобиль в салоне не моего города?

-Почему вы не можете принять в качестве подтверждения дохода мою налоговую декларацию? В первопрестольной действует другой налоговый кодекс?

-Деньги, которые я получаю в качестве дохода, работая в регионе, отличаются от денег, которые зарабатывают жители первопрестольной?

-Почему вы направляете меня в отделения московских банков в регионах, где ставки превышают ставки тех же банков в Москве?

-почему автопризводители вместе с банками предлагают специальные кредитные программы только для жителей Москвы?

После обзвона всех крупных московских банков, я понял, что придется мне идти и сдаваться местному банку, так же как и дилеру Митсу в Москве. Ибо при всем кажущемся великолепном многообразии машин и кредитных программ - выбора никакого нет и быть в принципе не может. По крайней мере, до тех пор, пока государство в лице своих выдающихся мыслителей типа глав администраций и президентов делает все для того, что бы машина была не средством передвижения, а роскошью.

Самое смешное, это можно было понять во времена советского союза, когда общественный транспорт был доступен, развивался и совершенствовался. Но это совершенно изумительное явление - когда власти заколачивают практически последние гвозди в систему общественного транспорта - пересадив людей на маршрутные Газели, и одновременно делают все для того, что бы люди не могли себе позволить нормальный автомобиль.

Сбербанк был вычеркнут сразу. И не потому, что у них может быть выше процент. Меня возмущает их наглая, мелочная жадность: платить за открытие, за перевод, за зачисление, за обслуживание. При выдаче кредита Сбербанк берет деньги буквально за каждое свое телодвижение, полное достоинства и даже местами неги. Только я был не готов платить Сбербанку за его неторопливую хамливость. Ну и еще заполнять квитанции при оплате кредита и писать каждый раз на ней свои паспортные данные - тоже очень странное требование.

Калужский банк

Я также позвонил в Калугу дилеру Митсубиси, все-таки моя область, должны же они жителям своей области давать кредиты? Мне ответили, что цены на машины у них стандартные (с таким же одурачиванием в курсе обмена?).

Насчет автокредита пообещали перезвонить. Через некоторое время позвонила девушка и предложила автокредит (я забыл, что это был за банк, да это и не важно, у них у всех примерно одинаковые условия). Что-то типа 12% годовых, пару сотен за «открытие счета» и «за обслуживание ссудного счета» несколько десятых процента в месяц. Итого - больше двадцати процентов годовых. Естественно я их послал подальше. Девушка очень этому удивилась. Надо же, не знает ставок у конкурентов.

Банк МДМ, мой давний гурд. Да уж, уже больше полутора лет у меня открыт там расчетный счет, но все равно - комиссия за выдачу кредита - 200 долларов США. После недолгого изучения условий пришлось принять их правила игры. Но потом я с женой столько наслушался от них, уж такие вопросы они задавали, которые ни в одни ворота! Я несколько раз хотел плюнуть на эту машину, на кредит и на все эти расистские банки вместе с автосалонами.

Я конечно, все понимаю, и о том, что банк имеет право не выдать, и о избыточной требовательности к документальному подтверждению дохода, вызванному широтой родным просторов, на которым можно спокойно затеряться от любых банков и коллекторов, но все же...

Как вам, например, такой вопрос банка:

Почему в вашей жены такая фамилия, а в свидетельстве о браке - другая? (имелось в виду, такая же, как у меня. Захотелось, видите ли, жене взять мою фамилию).

Ваша жена будет созаемщиком?

- Нет.

-Тогда вы должны заключить брачный контракт.

(оформление которого стоит у нотариуса 200-300 долларов. Неплохо, да? Это не считая бешенных очередей в к нотариусам. Опять очереди? Ну уж нет, покупать машину и стоять в очередях. Впрочем, меня ждало еще впереди ГАИ, то которое сейчас ГИБДД, а уж там настоящие очереди.

Еще из допроса банка:

-На каком основании ваша жена получила паспорт с такой фамилией? (Ахренеть! тихо впадаю в ступор, соображаю, на каком основании выдаются паспорта).

-А какое основание вам нужно? - спрашиваю, - пошла в паспортный стол и сменила паспорт на новый.

-А на основании чего паспортный стол выдал ей новый паспорт?

Ну и так далее, песня хороша Вся эта сырная плесень с паспортом оказалась такой важной для банка, потому что у моей жены не было на тот момент говнорегистрации в России. Хотя я и предоставил им все копии, справки и договора, какие только можно.

Ну а что бы получить регистрацию в славном городе науки, первом наукограде на земле - Обнинске, надо пройти такие унижения, стоя в обсвиняченном здании паспортного стола заняв очередь в пять утра(!), среди лучших представителей кавказских народов, что ни о какой специальной регистрации для того, что бы получить этот сраный грабительский кредит на покупку сраной машины втридорога не могло быть и речи.

Поэтому я рассудил так - ну не дадут кредит, что же - обойдемся. И вот приходим мы с утра в банк, на собеседование, по поводу получения этого говнокредита. Жену тоже пригласили, а как же - все нужно проверить самолично. Начали ей задавать те же расистские вопросы: на каком основании вы получили паспорт и т.д. Ну и последовали комментарии, типа - нету регистрации, значит у вас могут быть проблемы.

Наконец допрос окончен, бумаги подписаны, деньги отданы.

Зацените мою продвинутость: удалось купить машины не посещая салон для подписания макулатурных договоров и прочей хни. То есть, все было сделано дистанционно. Конечно, представитель дилера падал по пути в обморок, отчитывал меня - почему я требую все новые и новые бумаги и договора? Для банка - говорил я ему, и он слал и слал копии документов.

Но свершилось, представляете? Покупка оформлена, считай через Интернет. С оговорками, нервами, тупизмом банка - но место продаж не посещалось! Прогресс. Жалко, что только в этом. Да и то, иногда у меня складывалось впечатление, что менеджер не раз пожалел, что начал оформлять мне машину таким способом. Все было сделано за четыре дня, а еще через два рабочих дня я забрал машину.

Упомяну о страховке. Если коротко - то готовьте 9-10% на каско и пару сотен на ОСАГО. Лучше в это время отключить мозг, потому что все равно в хитросплетениях договора ничего не понять. А все основные моменты - кто кому будет должен в страховом случае, мне любезно объяснила женщина - страховой агент. Я думаю со страховкой все прошло так спокойно, потому что страховая компания взяла деньги за будущую услугу. Поэтому они были так добры к клиенту. А банк и салон сразу отдавали мне товар - деньги в виде кредите и машину соответственно. Расставались с кровным и поэтому были такие невменяемые.

Это действо, когда покупатель забирает новую машину из салона, называется дилером "выдача". Занимает два-три часа. Что же в это время происходит в салоне? Об этом - в третьей части, с грустными выводами, несмотря на радостное для меня событие.

Банки в России представляют из себя поистине уникальную картину. Чего стоят хотя бы названия некоторых банков, а также заявления, которые позволяют себе руководители наших уважаемых кредитных организаций.

В то же время известно, что Обнинск – это первый наукоград, по-своему тоже уникальное образование на карте страны. Следовательно, здесь тоже должны быть восхитительные организации. Так оно и есть на самом деле – об этом далее в очерке. А также: как эти организации пытаются упростить жизнь своим клиентам. Речь пойдет не только о банках, нашлось кое-что интересное и в других сферах обделывания клиентов.

Начнем с непреложной истины: оплатить коммунальные услуги в наукограде можно только одним способом: Сбербанк – очередь – квитанция – заплатить. Конечно, есть еще варианты автоматического списания зарплатных средств со своего счета, но я лично не стал бы так шутить с коммунальщиками.

Но настало время меняться и Сбербанку. В связи с успешным размещением дополнительного выпуска акций, Сбербанк подготовил новые, более удобные способы оплаты счетов для населения. Часть средств, вырученных от размещения акций, пойдет на финансирование этих новых услуг.

Кстати, недавно Сбербанк установил памятник своему первому вкладчику, который якобы открыл счет в каком-то 18 далеком году. Это конечно, очень милая забота о своей корпоративной истории – но как с тех пор за 200 лет изменился Сбербанк? Я бы на месте вкладчиков Сбербанка попросил его установить другой памятник – например, такой: «плакали ваши деньжата, 1991 год». Но не будем отвлекаться на пустяки – одним памятником банку меньше, одним больше… Тем более, что Сбербанк сам по себе – памятник.

Само собой разумеется, что любовь коммунальных, электрических и водоканальным компаний к Сбербанку безгранична и выходит за рамки разумного поведения компаний. Любовь эта давняя, и не сказать, что безответная. Кто-то же должен получать процент за перечисление тех миллиардов рублей, которые наукоградовцы по доброте душевной, по привычке, да и просто по лени несут и несут в сбербанк? Догадаться, кто получает процент не трудно …

В чем суть нововведения? Сбербанк решил использовать самые передовые информационные технологии для обслуживания клиентов. Внедряется новая система CRM – Client Relation Management или система взаимоотношений с клиентами. Теперь, вместо того, чтобы стоять в очереди на оплату коммунальных услуг, можно через Интернет зарезервировать место в этой очереди. Отныне экономится время клиентов. Не нужно стоять и ждать, ругаться с пенсионерами и падать в обморок от духоты. Вы резервируете место в очереди на оплату коммунальных услуг через Интернет, приходите в банк, становитесь на свое зарезервированное место и почти сразу платите. Кстати, приятная деталь – вы можете оценить размер очереди сразу при заказе через WEB-камеры, которые установлены в залах обслуживания.

Услуга обещает быть сверх-популярной, так как в наукограде очень много домохозяйств подключено к Интернет, а представители многих из них не очень любят стоять в очередях.

Условия подключения к этой услуге традиционно для сбербанка простые. Нужно открыть счет, написать заявление на имя главы отделения банка, а также заявление на имя регионального заместителя. Как обычно, требуется справка с работы о зарплате – для того, что бы работники отдела по дистанционной работе с клиентами убедились, что вы можете позволить купить себе компьютер и не тратили напрасно своего времени - если не можете. Требуется также принести три копии своего паспорта - каждой страницы, включая обложку – это стандартное требование российского закона по борьбе с терроризмом и противодействию отмыванию денег. У вас должна обязательно быть Обнинская прописка. «Как видите, мы максимально упростили процедуру регистрации» - уверенно рапортует заместитель сбербанка по работе с вип-клиентами, Ор Тамара Васильевна.

Другие банки, которые занимаются быстрорастущим сектором - потреблядским кредитованием, тоже стараются не отставать от Сбербанка. Они открывают отделения в торговых точках, до каких только могут дотянуться. В настоящее время есть возможность получить кредит на покупку пива и других напитков под залог стеклотары. Например, банк «Русский Стекольный Стандард» предлагает новый кредитный продукт под названием «На троих», прямо в железных киосках. Все что требуется от вас – это справка из медицинского вытрезвителя, что вы являетесь его постоянным клиентом и сможете вернуть долг стеклотарой. «Русский Стекольный Стандард» также окопался во всех магазинах електроники. Если же у вас есть два поручителя, то кредит вам выдадут с огромной скидкой – всего под 78% годовых, вместо обычных 124%. (Сюда же входит комиссии за мойку стеклотары.) Погасить кредит можно во всех пунктах приема посуды и тары.

ДМД банк не отстает и предлагает кредиты на приобретение подержанных машин, которые продают торговцы через дорогу. Торговцы пока об этом не знают, но скоро их ожидает вал клиентов, они сметут весь металлолом, который они уже думали отправить на переплавку.

Бывшая компания Элекснет под кличкой ТилиТилиКом не собирается отставать от других в деле внедрения передовых систем обслуживания клиентов. Компания запустила так называемых «ходоков по квартирам», которые разносят квитанции за телефон под роспись.

Здесь есть один нюанс. Дело в том, что компания ТилиТилиКом – самый крупный провайдер Интернета в нашем городе. И они не могут принимать платежи за услуги с населения через Интернет, так продают его весь подчистую, им самим просто не достается. И они решили, что их клиентам лучше общаться с живыми людьми. Жители Обнинска в восторге от ходоков и плачут от умиления, когда видят посланцев ТилиТилиКома у себя на лестничной площадке. С ними можно поговорить и пожаловаться на правительство, пенсионеры особенно радуются.

Администрация города не могла остаться в стороне от этих веяний и запустила в ответ свой информационный мегапроект, который поможет власти и народу лучше понять друг друга. Отныне можно задавать вопросы главе администрации через Интернет. Планируется также запустить чат с городским собранием.

Пока программисты администрации разрабатываю бот, который будет отвечать на вопросы в стиле главы администраций города и валить все беды на другого мэра. Посему, если у вас есть злобные вопросы и особенно ответы на них – присылайте, программисты их внимательно изучат и введут в базу данных.

Губернатор области, узнав о таких переделках, решил устроить персональный видео-блог в реальном времени.

Но всех, как известно, переплюнул президент нашей родины, который общается с народом раз в полгода прямо через телевизор. Особенно перед выборами нарастает активность. Так что если у вас есть вопросы – вы знаете, к кому обратится. А о дате, уважаемые друзья, нам объявят заранее, главное - программу не пропускайте “Время”.